信用卡行业供应能力分析及行业规模情况

时间 :2019-08-21点击 :栏目 :行业知识

据中研产业研究院发布的《2019-2025年中国信用卡金融机构行业发展趋势及投资风险研究报告》统计数据显示

2018年我国信用卡金融机构行业绩效分析

一、2018年行业供应能力

从信用卡的发卡数量来看,我国信用卡行业总量一直处于高速增长态势,2015年,我国信用卡在用发卡数量为4.32亿张,到了2018年,国内信用卡在用发卡数量已经达到了6.86亿张。

《2018年支付体系运行总体情况》显示,截至2018年末,全国银行卡在用发卡数量75.97亿张,同比增长13.51%。其中,借记卡在用发卡数量69.11亿张,同比增长13.20%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张,同比增长16.73%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的90.97%,较2017年末有所下降。全国人均持有银行卡5.46张,同比增长12.91%。其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张,同比增长16.11%。

图表:2015-2018年全国信用卡在用发卡数量

二、2018年行业规模情况

近年来,信用卡市场正迎来加速发展的黄金时期:相关的立法进程逐渐加快,信用卡业务集约化经营水平继续提高,科技应用程度将不断深化,信用卡与互联网的结合更为紧密,营销更加精准化,运营效率和营销效益得到改善,客户体验、服务品质、服务价值均将得到更大提升。

中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。数据显示,2013年,我国信用卡市场规模和业务规模继续扩大,信用卡交易金额为13.1万亿元。2016年,信用卡交易金额25.4万亿元,同比增长17.1%。到了2018年,全国信用卡交易金额已经超过了30万亿元。

图表:2013-2018年我国信用卡交易金额

三、2018年行业盈利能力

信用卡业务是近几年商业银行业主推的业务之一,整体来看信用卡业务具备良好的盈利能力,信用卡给银行带来的收益分成两个方面,一是显性收益,一是隐性收益。显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利,主要包括:利息收入,年费收入,商户回佣收入,取现费,惩罚性费用,分期手续费和其他增值服务费等等。隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益,包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

近年来,信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务,不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元,招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元,占总营收的比重已经达到了四分之一。

图表:2018年部分商业银行业信用卡业务营收情况


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